21世纪经济报谈 记者郭聪聪

假造交易套取上亿意见贷、招募“白户”骗取汽车奢华贷、短期投保坏心退保套取佣金……1月23日，国度金融监督经管总局与公安部长入发布第二批金融规模“黑灰产”犯法违警典型案例，这亦然继旧年9月公布首批案例后，两部门再次连结曝光金融黑灰产犯法形态。

金融监管总局、公安部合手续加大使命协同力度，久了行政王法与刑事司法贯串，重拳出击严厉打击金融规模“黑灰产”凸起犯法违警行径。本次通报共触及5起案件，其中3起指向银行业，2起触及保障业，触及贷款诈欺、保狰狞欺、骚扰公民个东谈主信息等多种违警类型。

银行业黑灰产：罪犯助贷与骗贷手法鼎新

在本次公布的案例中，触及银行业的黑灰产犯法违警行径有三例，分袂触及“包装骗贷”、“空壳套贷”、 “白户”骗贷，严重壅塞了信贷经管顺次，挤占普惠金融资源。

案例一：协助“垫资买房”，意见性贷款成套利器具

2019年至2023年间，某投资公司及主要成员黄某某等东谈主，以“代购买房”或“垫资买房”等处事的形状出借款项。其操作模式为：先以自有资金为客户垫付部分房款，助其“全款购房”；马上协助客户以该房产为典质，伪造意见材料，套取银行金融机构的意见性贷款；最终，通过关联公司截流意见贷资金，完成垫资款回收。

在此进程中，客户房贷被置换为利率较低的意见贷，而该公司则以收取一定比例的垫资息费、讼师见证费、助贷处事费、三方公司使用费等用度获得收益，践诺年利率朝上36%。经查，该公司向14东谈主罪犯放贷限制达5639万元。2025年8月，法院以罪犯意见罪对单元判处罚款，对黄某某等主要东谈主员判处五年至二年不等的有期徒刑，并处罚款。

案例二：假造交易配景，空壳公司嵌套骗取亿元信贷

2018年至2023年，缪某通过注册、收购、代管等表情，践诺实现数十家空壳公司。2021年至2023年间，缪某明知无还款能力，仍以开展转手交易为名，其指使他东谈主伪造交易条约、资金走账记载、开具发票、支付处事费等表情，制造上述公司与其他公司之间存在无数商品交易的假象，继而以此无理材料骗取6家金融机构无典质意见性贷款共计1.02亿元。所骗资金被用于偿还债务、个东谈主奢华及公司意见开支等，至案发形成金融机构本金亏蚀超5000万元。缪某最终因贷款诈欺罪、伪造身份证件罪被判处有期徒刑十二年三个月，并处罚款。

案例三：招募“白户”骗贷

2023年7月至9月，宫某林违警团伙通过他东谈主招募无购车意愿及还款能力的“白户”（(即未办理过信用卡和贷款的东谈主）冒充购车客户，通过伪造使命讲解、包装个东谈主禀赋、提供话术培训，并垫付首付款等表情，以“购车”为名向银行请求无典质汽车奢华贷款。贷款披发后，车辆立即被转售变现，资金被罪犯侵占。该团伙共招募了38名白户，od体育中国手机官网入口所有套取银行贷款734.4万元，至案发时形成银行亏蚀676.5万元。主犯宫某林在取保候审时辰逃走并陆续作案，被照章从重处罚，最终并吞实践有期徒刑十二年六个月，并处罚款。

保障业黑灰产：“退保黑产”豪恣，信息盗用成违警泉源

保障规模的黑灰产行径频年呈高发态势，其中枢围绕“保单”与“佣金”进行罪犯营利。本次公布的两起案例，分袂触及“短期投契退保”与“罪犯信息获得”两个技艺。

案例四：“短期投保-坏心退保”，套取佣金

2020年10月至2022年5月，某保障经纪公司分公司发扬东谈主宋某，以答允返佣、保本付息为钓饵，发展下线东谈主员，发展了18名投保东谈主，在明知投保东谈主无信得过意愿且无永恒续保能力的情况下。他们安排客户自筹或垫资投保了20份10年期年金险、8份20年期重疾险，待保障公司支付高额首年佣金后，马上在短期内（1个月至1年）办理退保。

通过这种“投保-退保”操作，涉案28份保单累计投保金额1763万元，套取佣金与退保金共计2348万元，最终形成保障公司净亏蚀584万余元。宋某等东谈主因条约诈欺罪被判处十年六个月至一年不等有期徒刑，并处罚款。

案例五：罪犯购买个东谈主信息“代理退保”

2024年，王某等东谈主开辟法律盘考公司从事“代理退保”业务。为精确获得客源，王某勾结他东谈主罪犯购买无数保障公司的客户尊府（包括姓名、筹谋表情、保障种类、保障情景等），共计6.7万余条，并分发给业务员用于倾销保障退保“处事”，王某从中罪犯赢利6.8万余元。2025年9月，王某因骚扰公民个东谈主信息罪被判处有期徒刑三年（缓刑），并处罚款及充公犯法所得。

在本次公布的案例以外，21世纪经济报谈记者还了解到，本年以来，国度合手续加大对金融黑灰产的打击力度，开展的为期6个月的金融规模“黑灰产”犯法违警集群打击使命效果权臣，共遮掩17个要点省市，立案查处联系违警案件1500余起，打掉功绩化违警团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。

国度金融监督经管总局检讨局局长邢桂君暗意，2026年，金融监管总局将坚合手防风险、强监管、促高质料发展使命干线，多措并举合手续门径阛阓顺次，遵循提高强监管严监管质效：

一是陆续加大打击力度。合手续加大对罪犯贷款中介、罪犯代理维权等要点规模的打击力度，保合手“公安+监管”长入王法高压态势，全力钦慕金融阛阓顺次、保障金融奢华者正当职权。

二是加强跨部门使命协同。强化与阛阓监管、司法部门等行业愚弄部门的调换联动，暴露跨部门王法乘数效应，遵循激动金融规模“黑灰产”详细处分。

三是激动完善轨制机制。谈判制定联系犯法违警行径的左证移送尺度，进一步提高行刑贯串质效。

（裁剪：周炎炎）OD体育

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